Assurance-vie ou PER : Quelle solution choisir ?

Introduction :
L’assurance-vie et le Plan Épargne Retraite (PER) sont deux des outils d’épargne les plus populaires en France. Bien qu’ils partagent des avantages, ils répondent à des besoins différents. Voici comment choisir entre ces deux solutions en 2024.

1. Les forces de l’assurance-vie

L’assurance-vie est un produit polyvalent qui s’adapte à des objectifs variés : épargne de précaution, transmission de patrimoine, ou complément de revenus. Son principal atout est sa fiscalité avantageuse après huit ans de détention.

2. Les atouts du PER

Le PER se concentre spécifiquement sur la retraite. Son avantage réside dans la déductibilité des versements du revenu imposable, ce qui le rend particulièrement attractif pour les contribuables fortement imposés.

3. Quelle solution choisir ?

• Assurance-vie : Idéale pour ceux qui recherchent flexibilité et disponibilité des fonds.
• PER : Préféré pour les épargnants souhaitant réduire leur fiscalité à court terme et préparer leur retraite.

Conclusion :
Le choix entre assurance-vie et PER dépend de vos objectifs et de votre situation fiscale. Un conseiller Kolmann peut vous aider à déterminer la solution la mieux adaptée.